미국 증권사에서 자녀 계좌 열기: Fidelity, Charles Schwab, Vanguard

안녕하세요! 오늘은 미국의 주요 증권사인 Fidelity, Charles Schwab, Vanguard에서 자녀를 위한 커스터디얼 계좌(Custodial Account)를 개설하는 방법에 대해 자세히 알아보겠습니다. 각 증권사별로 계좌 개설 과정을 단계별로 설명해드리겠습니다.

Fidelity에서 커스터디얼 계좌 개설하기

Fidelity는 UGMA/UTMA 계좌라고 불리는 커스터디얼 계좌를 제공합니다. 다음은 Fidelity에서 계좌를 개설하는 단계입니다:

1. Fidelity 웹사이트 방문: Fidelity 공식 웹사이트에 접속합니다.
2. 계정 생성 또는 로그인: 이미 Fidelity 계정이 있다면 로그인하고, 없다면 새 계정을 만듭니다.
3. 'Open an Account' 선택: 페이지 상단의 'Open an Account' 버튼을 클릭합니다.
4. 계좌 유형 선택: 'See all accounts' 옵션에서 'Saving for education' 섹션을 찾아 'Custodial account' 옵션을 선택합니다.
5. 온라인 개설 시작: 'Open online' 버튼을 클릭하여 계좌 개설 프로세스를 시작합니다.
6. 수혜자 정보 입력: 미성년자(수혜자)의 기본 정보를 입력합니다. 이때 미성년자의 사회보장번호(SSN)가 필요합니다.
7. 계좌 관리자 정보 입력: 계좌를 관리할 성인(일반적으로 부모나 법적 보호자)의 정보를 입력합니다.
8. 계좌 개설 완료: 필요한 모든 정보를 입력하고 약관에 동의하면 계좌 개설이 완료됩니다.
9. 계좌 자금 입금: 계좌 개설 후, 은행 계좌 연결이나 수표 입금 등의 방법으로 자금을 입금할 수 있습니다.
10. 투자 시작: 자금이 입금되면 원하는 투자 상품(주식, ETF, 뮤추얼 펀드 등)을 선택하여 투자를 시작할 수 있습니다.

Fidelity의 커스터디얼 계좌는 다양한 투자 옵션을 제공하며, 계좌 개설 및 유지에 필요한 최소 금액이 없다는 장점이 있습니다.

Charles Schwab에서 커스터디얼 계좌 개설하기

Charles Schwab에서는 Schwab One® Custodial Account라는 이름으로 커스터디얼 계좌를 제공합니다. 다음은 계좌 개설 과정입니다:

1. Charles Schwab 웹사이트 방문: Charles Schwab 공식 웹사이트에 접속합니다.
2. 'Open an Account' 선택: 홈페이지에서 'Open an Account' 버튼을 클릭합니다.
3. 계좌 유형 선택: 'Custodial' 또는 'UGMA/UTMA' 옵션을 찾아 선택합니다.
4. 개인 정보 입력: 계좌 관리자(성인)와 수혜자(미성년자)의 정보를 입력합니다. 필요한 정보는 다음과 같습니다:
   • 관리자의 사회보장번호(SSN)
   • 관리자의 운전면허증 번호
   • 관리자의 고용주 이름 및 주소 (해당되는 경우)
   • 미성년자의 연락처 정보, 생년월일, 사회보장번호(SSN)
5. 계좌 설정 옵션 선택: Schwab One® 체크 발행 여부 등 추가 옵션을 선택합니다.
6. 자금 입금 방법 선택: 수표, 전자 이체 등 원하는 입금 방법을 선택합니다.
7. 약관 동의 및 서명: 필요한 모든 정보를 검토하고 약관에 동의한 후 전자 서명을 합니다.
8. 계좌 개설 완료: 모든 과정이 완료되면 계좌 번호를 받게 됩니다. 이 번호로 Schwab.com에 로그인하여 계좌를 관리할 수 있습니다.

Charles Schwab의 커스터디얼 계좌는 온라인으로 쉽게 개설할 수 있으며, 개설 및 유지에 필요한 최소 금액이 없습니다.

Vanguard에서 커스터디얼 계좌 개설하기

Vanguard에서도 UGMA/UTMA 형태의 커스터디얼 계좌를 제공합니다. 다음은 Vanguard에서 계좌를 개설하는 단계입니다:

1. Vanguard 웹사이트 방문: Vanguard 공식 웹사이트에 접속합니다.
2. 'Open an account' 클릭: 홈페이지에서 'Open an account' 버튼을 클릭합니다.
3. 계좌 유형 선택: 'Education or general investing for a minor' 옵션을 선택합니다.
4. 'General investing brokerage for a minor' 선택: 다음 화면에서 'General investing brokerage for a minor' 옵션을 선택합니다.
5. 관리자 정보 입력: 계좌를 관리할 성인의 법적 이름, 사회보장번호, 생년월일, 시민권 상태, 연락처 정보를 입력합니다.
6. 미성년자 정보 입력: 수혜자인 미성년자의 이름, 생년월일, 사회보장번호, 시민권 상태를 입력합니다.
7. 거주 주 선택: 관리자 또는 미성년자의 거주 주를 선택합니다. 이는 계좌 이전 연령을 결정하는 데 중요합니다.
8. 자금 입금 방법 선택: 은행 계좌에서 자금을 이체할지, 다른 방법을 사용할지 선택합니다.
9. 투자 선택: 원하는 투자 상품(주식, ETF, 뮤추얼 펀드 등)을 선택합니다.
10. 계좌 개설 완료: 모든 정보를 검토하고 약관에 동의한 후 계좌 개설을 완료합니다.

Vanguard의 커스터디얼 계좌는 저렴한 수수료와 다양한 투자 옵션으로 유명합니다.

각 증권사의 커스터디얼 계좌는 약간의 차이가 있지만, 모두 자녀의 미래를 위한 투자에 좋은 옵션입니다. 계좌를 개설하기 전에 각 증권사의 수수료 구조, 투자 옵션, 사용자 인터페이스 등을 비교해보는 것이 좋습니다. 또한, 커스터디얼 계좌의 법적 특성과 세금 영향에 대해 잘 이해하고 있어야 합니다. 필요하다면 재무 상담사나 세무 전문가와 상담을 받아보는 것도 좋은 방법입니다.

자녀의 밝은 미래를 위한 첫 걸음, 커스터디얼 계좌로 시작해보는 건 어떨까요? 투자의 즐거움과 함께 자녀에게 소중한 재무 교육의 기회도 제공할 수 있을 것입니다.