미국의 529 플랜: 교육 저축을 위한 종합 가이드

미국의 529 플랜은 자녀나 가족 구성원의 교육 비용을 대비하기 위한 대표적인 절세 저축수단입니다. 적격 교육 비용에 사용되는 수익은 연방 소득세가 면제되고, 많은 주에서 주세 공제 또는 공제 혜택을 제공하는 등 다양한 이점을 갖추고 있습니다. 최근 제도 개선과 SECURE 2.0 법안 시행 등을 통해 529 플랜의 활용 범위와 유연성이 더욱 확대되고 있으며, 이는 학부·대학원, K-12, 직업교육, 학자금 대출 상환, 심지어 unused 자금의 Roth IRA 롤오버까지 가능하게 하는 변화를 예고합니다. 이번 글에서는 529 플랜의 역사, 특징, 운용 전략, 주별 차이, 규제 변화, 그리고 앞으로의 전망을 종합적으로 살펴보며, 교육 저축 전략을 세우는 데 필요한 심층 정보를 제공하겠습니다.1. 529의..

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• · 2024. 12. 14.
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2025년에 달라지는 미국 529 플랜: 더 유연해진 교육저축, 폭넓어진 활용범위

미국의 529 플랜은 학자금 마련을 위한 대표적인 절세 저축수단으로, 부모·조부모·친척 등 다양한 후견인이 자녀나 수혜자에게 교육비를 저축해주는 구조입니다. 2025년을 기점으로 일부 규정이 개정되면서, 연간 기부 한도 상향, 비부모 소유 계좌에 대한 FAFSA 영향 개선, unused 자금의 Roth IRA 롤오버 허용, K-12 교육비 사용 지속, 학자금 대출 상환 옵션 등 중요한 변화들이 나타나고 있습니다. 이러한 변화는 고등교육 비용 상승, 교육 접근성 개선, 인플레이션 반영, 퇴직 연금 제도 간 상호 연계 강화 등 복합적인 의도를 반영한 결과입니다.이번 글에서는 2025년 미국 529 플랜 변화점을 깊이 있게 분석하고, 가정과 투자자, 학생과 후견인이 어떻게 대응할 수 있을지 살펴보겠습니다.1...

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• · 2024. 12. 13.
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